3대 질병 누구나 걸릴 수 있다 – 지금은 치료비를 준비할 때다

 

 

우리나라 사망 원인 1위는 여전히 암이다.

여기에 뇌혈관질환과 심혈관질환이 더해져 이 세 가지가 전체 사망의 절반 이상을 차지한다.

하지만 단순히 사망률보다 더 중요한 건 발병률이다.

의학의 발달로 생존율은 높아졌지만 치료비와 회복 기간은 오히려 늘어났다.
26년 동안 보험 설계를 하며 느낀 것은

이 세 질병은 누구에게나 올 수 있다는 사실이다.

과거에는 고령층의 병이라 여겨졌지만 최근에는 30~40대 중장년층에서도 꾸준히 증가하는 추세다.

특히 고혈압,당뇨 등 생활습관병을 방치하면 위험은 더 빨라진다.

언제 걸릴지 모르는 3대 질병, 미리 준비한 사람만이 치료비 걱정 없는 회복을 경험한다.

 

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3대 질병의 발병률과 치료방법, 그리고 현실적인 비용

 

국민건강보험공단 통계에 따르면 2024년 기준으로 성인 남녀의 3대 질병 발병률은 다음과 같다.

• 암=평생 3명 중 1명 이상이 진단
• 뇌혈관질환(뇌졸중 등)=40세 이상 인구 20명 중 1명
• 심혈관질환(협심증,심근경색 등)=40세 이상 인구 10명 중 1명꼴

암의 경우 수술,항암,방사선치료,표적치료 등 복합치료가 진행된다.

치료 1회당 수백만 원이 소요되며  표적항암제는 월 500만 원 이상 드는 경우도 있다.

뇌혈관질환은 수술과 재활이 길고 초기 입원비만 1,000만 원 이상이 들기도 한다.

심혈관질환은 스텐트 시술, 혈전용해술 등 고비용 시술이 반복될 수 있으며 1회 시술비용이 400만~800만 원 수준이다.
문제는 이 중 상당수가 비급여 항목이라는 점이다.

실손보험이 있더라도 급여만 보장되고 비급여 항목이나 재활치료비는 본인 부담이 크다.

통계적으로 암 치료비 평균은 3,000만 원 이상 뇌혈관질환은 2,000만 원  심혈관질환은 약 1,500만 원으로 조사되었다.

병은 이길 수 있지만 치료비는 준비하지 않으면 감당할 수 없다.

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실비만으로는 부족한 이유 – 치료 중심 보험이 필요하다

 

실손보험은 ‘발생한 의료비’를 기준으로 보장하지만, 통원치료·비급여 장기재활에는 한계가 있다.

반면 치료 중심형 보험은 치료 행위별 정액 보장을 통해 실제 부담을 줄여준다.
예를 들어, 항암치료비는 치료 시마다, 방사선치료비는 회차별로, 혈전용해술비는 시술 시마다 지급된다.

이렇게 항목별 평생 반복 지급이 가능한 구조가 바로 최신형 보험 설계의 핵심이다.

실제 상담했던 50대 여성 고객 A씨는 유방암 진단 후 표적치료를 1년간 진행했다.

실비로 일부만 보장되어 본인 부담이 1,200만 원에 달했다.

반면 같은 질병으로 치료 중심 보험에 가입했던 B씨는

항암치료비, 방사선치료비, 수술비 등 총 700만 원을 지급받아 치료비 부담이 거의 없었다.
26년 현장에서 보면, 고객들은 대개 진단비 중심의 낡은 구조를 유지한 채 치료비 현실을 모른다.

그러나 실제 치료비는 진단 이후에 계속 발생한다.
보험은 진단보다 치료가 중심이어야 한다.

지금은 치료비 특약이 보험의 핵심이다.

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 3대 질병, 생존보다 회복이 더 중요하다

 

암, 뇌혈관, 심혈관질환은 누구나 겪을 수 있다.

중요한 것은 병에 걸리지 않는 것이 아니라 병이 생겼을 때 경제적으로 흔들리지 않는 것이다.
보험의 목적은 단순한 진단비 수령이 아니라, 치료 기간 동안 경제적 여유를 확보하는 데 있다.

실손보험과 진단비 중심 상품만으로는 현실적 치료비를 감당하기 어렵다.
지금은 치료비 중심 리모델링이 필요한 시점이다.

항암,방사선,수술,혈전치료 등 항목별 반복 보장 구조로 바꾸면 치료가 길어져도 걱정이 없다.

특히 40~60대는 3대 질병 발병률이 급증하는 구간이므로 이 시기에 반드시 점검이 필요하다.

26년의 경험으로 단언하건대, 보험은 지금의 나이가 가장 유리할 때 가입해야 한다.

치료비를 대비한 보험은 결국 나와 가족의 회복 시간을 사는 것이다.

 3대 질병 치료비 지금 내 보험으로 충분할까? 지금 바로 무료로 보장 점검 받아보세요.

 

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Q&A

1. 3대 질병 모두 보장되는 종합보험이 있나요?
네. 최근에는 암,뇌혈관,심혈관질환을 한 번에 보장하는 종합형 상품이 많습니다.

단, 진단비 중심보다는 치료 단계별 특약이 포함된지 반드시 확인해야 합니다.

2. 실손보험으로 충분하지 않나요?
실손은 실제 발생한 급여 치료비를 보장하지만, 비급여·장기치료·통원치료에 한계가 있습니다.

항암,수술,방사선 등 항목별 치료비 특약으로 보완해야 합니다.

3. 보험료가 너무 오르지 않나요?

치료 중심형 보험은 선택 특약 구조로 되어 있어 본인 상황에 맞게 조정 가능합니다.

보장 범위를 현명하게 설계하면 보험료 부담은 최소화할 수 있습니다.

 

공식 통계 및 참고 링크

건강보험심사평가원 – 비급여 진료비 정보공개 시스템